防范和处置非法集资条例相关内容解读

（来源：中国银保监会办公厅）

为贯彻落实今年5月1日实施的《防范和处置非法集资条例》（下简称《条例》）相关要求，引导大家主动远离非法集资，共同守护美好生活。下面我们一起来了解一下，什么是非法集资？常见手法有哪些？

Q: 什么是非法集资 ?

[定义] 非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

[特性]  非法集资行为需同时具备三要件，即非法性（未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定）、利诱性（非法集资一般都许诺还本付息）和社会性（向不特定对象即社会公众吸收资金）。

Q:非法集资常见的四种手法是什么 ?

一是承诺高额回报

不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

二是编造虚假项目

不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。

三是以虚假宣传造势

不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

四是利用亲情诱骗

有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，有时采取类传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

Q:非法集资有哪些法律后果 ?

参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。此外，《条例》规定非法集资人及协助人需要承担以下法律责任：

[非法集资人]对非法集资人，由处置非法集资牵头部门处集资金额20%以上1倍以下的罚款。非法集资人为单位的，还可以根据情节轻重责令停产停业，由有关机关依法吊销许可证、营业执照或者登记证书；对其法定代表人或者主要负责人、直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，处50万元以上500万元以下的罚款。构成犯罪的，依法追究刑事责任。

[非法集资协助人]对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得1倍以上3倍以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

[资金清退]非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时，先清退集资资金。

如构成犯罪的，还需要承担刑事责任。非法集资在《刑法》中涉及的主要是第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。

根据《刑法》176条，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，如果达到数额特别巨大或者有其他特别严重情形的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。根据《刑法》192条，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，如果数额巨大或者有其他严重情节，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。